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近日,多家商业银行先后发布公告称,接下来将进一步加强信用卡规范使用,明确要求信用卡透支应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域,包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域。
 
除了明确以上禁止领域,平安银行还表示,持卡人不得以任何*现、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费套取银行信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务;持卡人不得以任何舞弊手段、非法工具恶意获取权益或优惠。
 
“如果持卡人使用我行信用卡开展超出正常资金用途之外的交易,则可能导致交易失败。”光大银行相关负责人说,该行将采取降额、止付、冻结、锁卡等管控措施,“为保证后续的用卡正常,持卡人需妥善保管与信用卡交易用途相符的交易凭证,以便配合银行核实。”
 
与此同时,平安银行也表示,该行保有要求持卡人提供消费交易发飘、消费签账单等交易凭证的权利,以识别相关交易风险。
 
那么,为何多家银行纷纷采取严格措施管控信用卡资金用途?多位业内人士表示,这与监管层严查信贷资金违规入市、规范信用卡使用有关。
 
以个人住房贷款为例。近年来,虽然监管层出台了多项措施落实“房住不炒”,促进房地产市场平稳健康发展,但个别违规行为仍时有发生,套取信用卡资金便是典型。
 
《经济日报》记者调查发现,由于目前多数银行的个人消费贷款额度与信用卡额度挂钩,例如持卡人的信用卡额度为10万元,那么他能从银行借到的无抵押、纯信用的个人消费贷款上限即为10万元,因此,个别购房者便打起了“个人消费贷”变“购房首付”的主意。
 
此外,个别购房者还将信用卡资金当做“过桥资金”,以便套取个人经营贷款。例如,某购房者目前有资金缺口100万元,他先通过*现多家银行信用卡资金将这一缺口补齐,待房屋完成过户后,再将这一房屋作为抵押物,去银行申请个人经营贷款,再用贷得的这笔资金去归还以上信用卡欠款,相当于拿信用卡资金“过桥”。
 
据了解,由于目前个人经营贷款的利率远低于二套房商贷利率,不少购房者与中介公司配合,多采用以上方式完成“套利”。
 
为了减少以上乱象,严控信用卡资金流向便成为了重要抓手。“首先,要科学认识信用卡功能。”中国银保监会相关负责人说,信用卡属于消费类贷款工具,其主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求,方便消费者生活,更好地对消费起到支持作用。
 
正因此,消费者不得将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域,不得放大资金杠杆,否则将导致个人或家庭财务不可持续,也将造成金融机构的风险累积。
 
此外,为了更好地保障用卡安全,持卡人还需注意,信用卡只限持卡人本人使用,不得出租、出借、转卖、出售、购买信用卡或其账户;持卡人应妥善保管好信用卡的密码、卡片验证码、动态密码等信息,勿主动泄露给他人。
 
值得注意的是,信用卡如有欠款或拖欠年费情况,则会产生息费成本,甚至可能影响个人征信。
 
“消费者在申请、使用信用卡时,应充分了解信用卡计结息规则、账单日期、年费、违约金收取方式等信用卡相关信息。”中国银保监会上述负责人说,信用卡分期还款和最低还款方式可以暂时缓解压力,但也会产生相应的费用和利息,消费者应当合理选择信用卡分期还款或最低还款方式,避免信用卡逾期
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